תביעת ביטוח חיים שנדחתה: הסיבות הנפוצות ומה עושים
תביעות ביטוח חיים נדחות לרוב בטענה שהמבוטח לא גילה מצב רפואי קיים בעת ההצטרפות לפוליסה. אולם, חוק חוזה הביטוח מגביל טענה זו: ככלל, לאחר שלוש שנים מתחילת הביטוח, חברת הביטוח אינה רשאית לבטל את הפוליסה עקב אי גילוי, אלא אם הוכחה כוונת מרמה. סיבות נפוצות נוספות לדחייה כוללות חריגים בפוליסה, כמו סעיף התאבדות בתקופה הראשונה, או טענה שהפוליסה לא הייתה בתוקף עקב פיגור בתשלום פרמיות.
מהן שלוש הסיבות הנפוצות לדחיית תביעת ביטוח חיים?
1. אי גילוי בהצטרפות. חברת הביטוח טוענת שבשאלון הבריאות לא צוין מצב רפואי שהיה קיים. זו הטענה השכיחה ביותר, ובה גם הכי הרבה מקום להתגונן.
2. חריג בפוליסה. למשל חריג התאבדות בתקופה הראשונה של הביטוח, שקיים בפוליסות רבות, או חריגים הקשורים לנסיבות המוות.
3. הפוליסה לא הייתה בתוקף. טענה שהביטוח בוטל בגלל פיגור בתשלום הפרמיות. כאן צריך לבדוק אם חברת הביטוח שלחה את ההתראות שהחוק מחייב לפני ביטול.
מהם הגבולות המשפטיים לטענת אי גילוי בתביעת ביטוח חיים?
- שאלה עמומה לא יוצרת חובת גילוי. אם השאלה בשאלון לא הייתה ברורה, קשה לטעון שהתשובה עליה הייתה לא נכונה.
- מה שהמבוטח לא ידע לא נחשב אי גילוי. מצב שאובחן רק אחרי ההצטרפות אינו "מצב שהוסתר".
- קשר סיבתי חשוב. אי גילוי של מצב שאין לו קשר לסיבת המוות מחליש מאוד את הטענה.
- סוכן הביטוח. כשהסוכן מילא את השאלון בעצמו או אמר שאין צורך לציין משהו, זה משנה את התמונה.
מה עושים כשמגיע מכתב דחייה
- לבקש את כל המסמכים: הפוליסה, שאלון הבריאות המקורי שמולא בהצטרפות, וכל מסמך שחברת הביטוח נשענת עליו.
- לבדוק את תאריך תחילת הביטוח. אם חלפו יותר משלוש שנים, טענת אי הגילוי חלשה בהרבה.
- להשוות בין השאלה ששאלו לבין המצב הרפואי שנטען שהוסתר. האם זה בדיוק מה שנשאל?
- לא לחתום על כתב ויתור ולא לקבל "פשרה" חלקית לפני בדיקה.
- לשים לב להתיישנות. תביעה לפי חוזה ביטוח מתיישנת ככלל בתוך שלוש שנים ממקרה הביטוח, ומכתב דחייה אינו עוצר את השעון.
תביעת ביטוח חיים נדחתה?
אפשר לשלוח את מכתב הדחייה ואת הפוליסה ולקבל התייחסות ראשונית, ללא התחייבות.
